¿Cómo Pueden Mejorar tus Finanzas Personales las Aplicaciones?

¿Qué pueden hacer por nosotros las aplicaciones financieras?

El día de hoy quiero platicarles sobre las aplicaciones que uso para registrar, controlar o aumentar mis finanzas/ingresos ya que considero que aún hay mucho desconocimiento del tema entre nosotros y esta información puede significar un parteaguas para iniciar tu carrera hacia la libertad financiera (mientras sales de la carrera de la rata), así que sin más choro, veamos:

1. BBVA (Y nel, no es comercial). 

Más del 20% en México usa esta banca edspañola (léase con acento español) para recibir su preciada quincena, y no es de esperarse ya que tiene cajeros casi al mismo nivel que Oxxos en las esquinas lo cual lo hace una buena opción por la diversidad de ubicaciones que tiene. Sin embargo, lo que tal vez no sepas es que también su aplicación es muy dinámica y te ofrece varias opciones como:

Pagar impuestos o servicios. Retirar dinero sin tarjeta. Lo cual te ahorra la comisión por membresía de $25 pesotes (que tal vez no te hayas dado cuenta de que te descuenta, checa tu estado de cuenta) por el uso de la tarjeta en los cajeros. Recargar tu celular. 

Crear apartados. Si no te es posible hacerlo cada quincena por hueva, con que programes los apartados, la aplicación lo hará por ti, puedes crear apartados por concepto como: despensa, ahorro, servicios, entretenimiento, etc.

Puedes conocer tu salud financiera. La aplicación mide la salud de tus finanzas al hacer un cálculo entre tus ingresos y tus gastos y puedes encontrar esta opción tocando el icono del corazón que aparece en la parte de abajo de la pantalla.

El apartado de oportunidades te ofrece un abanico interesante (dependiendo de tu salud financiera) para temas de ahorro e inversión, desde pagarés hasta inversión en fondos y en la bolsa.

2. Cetes.

En esta aplicación tengo "invertido" mi fondo de emergencia (#FE) que consta de poco más de 6 meses de mis gastos mensuales fijos. Como sabes el FE tiene que estar líquido, es decir, disponible en caso de que surja una emergencia y tengas que disponer de dinero que te permita hacer frente a dicha. Lo que tal vez no sepas es que tener tu FE en tu cuenta de débito (también conocido como tener el dinero a la vista) ¡Está haciendo que pierdas poder adquisitivo por la mendiga inflación! Y es que al tener el dinero "parado" no te genera ningún beneficio, lo mejor es que muevas ese dinero a una aplicación que te genere un rendimiento por el simple hecho de tener tu dinero en constante movimiento. Al iniciar en Cetes, la aplicación te ofrece un menú de navegación en la parte de abajo, aquí podrás realizar movimientos como: Invertir, ahorrar recurrentemente y retirar tu dinero.

Para invertir tienes que tocar el icono de "invertir" para que se desplieguen las opciones, encontrarás un amplio abanico de opciones, sin embargo, como es mi FE el que tengo invertido me interesa que esté disponible, así que lo tengo invertido en Cetes.

Cuando toques la opción de Cetes te aparecerán varias opciones de tiempo para tener tu dinero invertido, aquí puedes decidir el plazo al que desees invertir tu FE.

En mi caso tengo invertido a 28 días, 3 y 6 meses para obtener cuantos mejores rendimientos sea posible:

El apartado de ahorro recurrente te permite programar la transferencia de fondos que hayas destinado a este apartado, como tu cuenta bancaría está vinculada con Cetes, todo lo que tienes que hacer es tocar el ícono de ahorro recurrente:

Una vez dentro podrás encontrar muchas opciones que ofrece Cetes, como el ahorro recurrente, retos cetes, etc., selecciona ahorro recurrente, para que te despliegue las opciones:

Ahora solo tienes que ingresar el monto y la frecuencia con la que quieres que se haga el ahorro y listo, ya has automatizado el ahorro:

3. GBM+ 

En esta aplicación tengo mi dinero invertido en renta fija. Digamos que aquí hay más riesgo al momento de invertir ya que tu dinero está expuesto al mercado y todo su contexto. Así que para esto vamos a necesitar más estudio y espacio para explicar a detalle cómo funciona. Por el momento me limitaré a explicarte que esta aplicación también te ofrece una tasa de rendimiento por tener tu dinero "guardado", aunque esta tasa es menor a la que ofrece Cetes (actualmente).

Al iniciar la aplicación notarás el apartado de "smart cash", aquí tu dinero generará el rendimiento que te ofrezca la aplicación que en mi caso es del 9%. Puedes considerarlo una opción a Cetes para tener tu FE.

Y como te comenté al inicio, es la aplicación que utilizo para mis inversiones (y generar ingreso pasivo por dividendos) por lo que todo el dinero que tengo aquí esta invertido en renta variable:

4. Google Finances.

Esta aplicación tiene como propósito dar un seguimiento "personalizado" a las empresas en las cuales tengas interés en invertir.

Lo único que tienes que hacer es buscar el nombre de la empresa en el icono que dice "inversión/investment".

Tienes que teclear el nombre localizado de la empresa, por ejemplo, si quieres seguir el S&P500, tienes que ingresar VOO (para saber cómo encontrar este nombre solo busca en Google "x" empresa acciones y te dará un resultado).

Agregarla a una lista de vigilancia/portafolio para que recibas información diaria de las pérdidas y ganancias que genere tu inversión, así como el precio de la acción.

5. Money Manager.

Parte fundamental para poder ahorrar y sobre todo invertir, es conocer nuestro poder o capacidad para hacerlo. Particularmente me gusta esta aplicación ya que su interfaz es dinámica y te muestra no solo los gastos por categorías sino, también los diversos tipos de ingresos que puedes tener y de igual manera registrarlos.

6. The Dividend Tracker.

Sin duda una de mis aplicaciones favoritas, y no solo porque me permite seguir las principales acciones y ETFs que tengo en mi cartera, también estima el total de dividendos que recibirás por mes con el simple hecho de agregar los títulos que compres. Para agregarlos tienes que dar clic en el icono "+ add holding":

En la siguiente ventana tienes que agregar el "ticker" de la acción o ETF que hayas comprado, cuántos compraste, a qué precio y seleccionar el portafolio de inversión:

Una vez que hagas esto, el calendario de pago de dividendos se actualizará mostrándote los pagos que recibirás de manera mensual por tener las acciones/ETFs.

El único PERO de la aplicación, es que solo reconoce los "ticker" de acciones de EUA, por lo que si buscas algún "ticker" mexicano (por ejemplo) no te aparecerá.

¿Existen mejores apps?

Seguramente hay muchas otras aplicaciones allá afuera con enfoques similares las cuales estes usando, de ser así, recuerda dejar tu granito de arena en la caja de comentarios para que más personas con las mismas inquietudes mejoren su situación financiera.

Recuerda que antes de invertir en algún instrumento financiero debes hacer tu tarea y estudiar para poder entender a qué te estás metiendo y sacar el mejor provecho posible. Cualquier anuncio que veas en la red sobre invertir en x o y instrumento o usar x o y app, solamente deben ser tomadas como meras referencias.

¡Ahí nos vidrios!

Referencias:

1. Para descargar la aplicación has clic en GBM+. 

2. Para descargar la aplicación has clic en Money Manager

3. Para descargar la aplicación has clic en The Dividend Tracker