¿Sabías que en México millones de personas cargan con deudas enormes en tarjetas de crédito, préstamos personales o hipotecas? Lo más curioso es que algunos creen que borrando la aplicación del banco ya se liberan de la deuda… ¡Spoiler: no ma-men!
La buena noticia es que salir de deudas no es imposible. Solo necesitas estrategia, disciplina y un poco de compromiso. Aquí te comparto un plan práctico para que empieces a tomar el control de tus finanzas y le pongas orden a tu Buró de Crédito.
1. ¿Por dónde empezar?
El primer paso es enfrentar la realidad:
- Anota cada deuda que tengas.
- Incluye la entidad financiera, el monto, la tasa de interés y las fechas de pago.
Este ejercicio puede ser incómodo, pero es necesario. Te dará una foto clara de dónde estás parado. Si te sientes nervioso, ¡es buena señal! Estás reconociendo las consecuencias de decisiones pasadas.
👉 Ordena tus deudas de menor a mayor y utiliza un simulador de pagos para visualizar cuánto tiempo te tomará liquidarlas.
2. Identifica a tu enemigo.
Existen dos estrategias principales para atacar las deudas:
- Bola de nieve: paga primero las más pequeñas. Cada deuda liquidada te dará motivación y liberarás dinero para atacar las más grandes.
- Avalancha: paga primero las deudas con mayor interés. Ahorrarás dinero que de otra forma se iría en intereses.
Ambas funcionan. Si buscas motivación rápida, la bola de nieve puede ser tu mejor aliada.
3. Negocia tus deudas.
En caso de que tengas alguna deuda importante con alguna tarjeta de crédito, es posible llamar al banco por teléfono y negociar la reestructura de la deuda (difiriendo los pagos a más meses, por ejemplo) o pasando tu deuda a otro banco lo cual te puede reducir intereses sobre el monto (La cantidad que debes se mantiene, solo lograrás reducir el interés de la misma).
👉 Recuerda: la cantidad que debes no cambia, pero sí puedes reducir los intereses.
Si tienes una hipoteca, puedes aprovechar que Banxico ha bajado la tasa de referencia al 7% y puedes empezar a contactar otros bancos y ofrecerles tu hipoteca considerando una mejor tasa así, con el papel que te de el banco de la competencia, podrás hablar al banco donde tienes actualmente la hipoteca y hacerles saber que tienes una mejor oferta, en el peor de los casos te igualan la tasa y en el mejor te la mejoran.
4. Arma tu presupuesto (¡En serio!).
Aquí en el blog encontrarás un simulador de presupuesto que te ayudará a organizar tus finanzas. Divide tu dinero en tres categorías:
- 🏠 Hogar: necesidades básicas.
- 💰 Ahorro e inversión: destina el 70% a pagar deudas y el 30% a una SOFIPO o inversión segura.
- 🎉 Entretenimiento: por ahora, minimiza gastos de ocio. Ese dinero puede acelerar tu salida de deudas.
5. No más deudas.
Mientras trabajas en salir de deudas:
- No uses tarjetas de crédito (guárdalas o córtalas ALV).
- Cancela membresías innecesarias (A excepción del internet, sí solo sí, lo usas para trabajar.).
- Cocina en casa.
- Evita bares y fiestas que impliquen gasto extra.
6. Conclusión.
Llegar hasta aquí ya te pone por encima de la mayoría que prefiere ignorar sus finanzas. Salir de deudas es un camino pesado, pero vivir con ellas es aún más desgastante.
Recuerda: estar en Buró de Crédito con historial negativo te cierra puertas a oportunidades futuras. Cada paso que des hoy es una inversión en tu tranquilidad y en tu libertad financiera.
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