"Financial Freedom" - El Mejor Libro (Para Mi) Para Empezar en las Finanzas Personales.

¿Qué rollo banda? ¿Ya te has animado a empezar en esto de las finanzas personales, pero aún tienes dudas de "lo básico", "por dónde empezar"? ¡Pues te tengo buenas noticias! En este artículo te platicaré sobre un libro que para mí ha sido el mejor que pude haber leído para iniciar en esto basto y complejo mundo de las finanzas personales. ¿Listos? Arre...

¿Qué rollo con el autor?

"Financial Freedom" (Libertad Financiera) fue escrito por el autor Grant Sabatier (si tienes X, lo puedes seguir aquí) y nos comparte como el dinero es "libertad" y su empresa donde con $2.26 dólares en su bolsillo pasa a más de 1 millón de dólares en un lapso de 5 años. Tengo que reconocer que mi primera reacción cuando leí esta nota fue "no mams..." pero hoy día desde que leí el libro mi reacción ha cambiado a "ah caray" porque ¡Sí se puede señores!

¿De qué trata el libro?

El libro esta compuesto de 14 capítulos que buscan mostrarte ese camino que siempre habías pedido alguien te señalará para poder arrancarte en la empresa de buscar esa preciada recompensa que es el "tiempo" por medio del "dinero". Lo primero que aprenderemos será a "conocer nuestro número" que en otras palabras será la creación de un presupuesto lo cual es la base para poder lograr todas nuestras metas, conocer este número te hará mucho más fácil la aventura que estás por iniciar y también te dará conciencia para saber que tanto (o mucho) necesitas para poder vivir la vida que te has imaginado. El autor nos lleva de la mano en cada capítulo explicando los temas desde una perspectiva que muchos de nosotros experimentamos cada día y es algo que personalmente me hizo seguir manteniendo el interés ya que Grant sugiere utilizar nuestro trabajo Godín (que él llama tu 9 a 5) para poder catapultarse a esa preciada libertad financiera y posteriormente explorar otras alternativas para seguir incrementando tus opciones de inversión hasta conseguir esa independencia financiera que tanto buscamos.

Mis notas:

Money is Freedom (El dinero es libertad) - Los 7 niveles de libertad financiera.

1.     Claridad, cuando te das cuenta dónde estás y a dónde quieres ir.

2.     Autosuficiencia, cuando ganas el suficiente dinero para cubrir todos tus gastos por ti mismo.

3.     Espacio para respirar, cuando escapas de vivir quincena a quincena.

4.     Estabilidad, cuando tienes 6 meses de gastos de manutención ahorrados y mala deuda, como deuda de tarjetas de crédito, pagadas.

5.     Flexibilidad, cuando tienes al menos 2 años de gastos de manutención invertidos.

6.     Independencia financiera, cuando puedes vivir de los ingresos generados por tus inversiones para siempre así que trabajar se vuelve opcional.

7.     Riqueza en abundancia, cuando tienes más dinero del que siempre necesitaste.

What is your number? (¿Cuál es tu número?) - Duplica tu dinero con la regla del 72.

Es una regla simple para estimar cuanto algo va a valer al 7% de capitalización.

Next-level Money (Siguiente Nivel Dinero) - Como construir riqueza rápidamente.

1.     Ingreso: Cuánto dinero estás haciendo.

2.     Ahorros: Cuándo dinero estás ahorrando/invirtiendo.

3.     Gastos: Cuánto dinero estás gastando.

A mayor "tasa de ahorro", más rápido te puedes retirar.

1.     Empleo de tiempo completo, trabajas para alguien más.

2.     Segundo trabajo, haces dinero en paralelo.

3.     Emprendimiento, escalando tu segundo trabajo y/o haciéndolo tu trabajo de tiempo completo.

4.     Invirtiendo, haciendo crecer tu dinero en el mercado.

Is it worth it? (¿Vale la pena?) - Hazte estás 11 preguntas antes de comprar algo.

1.     ¿Qué tan feliz te hace esa compra?

2.     ¿Cuánto dinero tengo que hacer para permitirme esta compra?

3.     ¿Cuántas horas de mi vida estoy intercambiando para permitirme esta compra?

4.     ¿Puedo pagar esto?

5.     ¿Cómo se comparan los precios en términos de porcentaje?

6.     ¿Puedo pagar menos por esto o puedo cambiarlo?

7.     ¿Cuánto gasto en conveniencia?

8.     ¿Cuánto me va a costar esto cada año o por el resto de mi vida?

9.     ¿Cuál es el costo por-uso de este objeto?

10. ¿Cuánto valdrá este dinero en el futuro? (En caso de que lo inviertas).

11. ¿Cuánto tiempo (libertad) esto me esta comprando en el futuro?

Optimize your 9 to 5 (Optimiza tu 9 a 5) - Averigua si debes pedir un aumento de sueldo.

1.     Averigua tu actual valor del mercado (también conocido como cuanto otras compañías están dispuestas a pagar por alguien con tus habilidades y experiencia).

2.     Averigua que tan valioso eres para tu compañía (también conocido como cuánto dinero tu compañía gana por ti, cuanto les costaría reemplazarte).

3.     Determina cuanto pedir y el momento adecuado para pedirlo.

4.     Pídelo.

Grant Sabatier cierra el libro con el capítulo 14 "Living a Richier Life" (Viviendo una vida más rica) donde nos comparte que termina de escribir el libro desde un balcón en algún viñedo de Italia disfrutando de un grandioso día con la intención no de alardear (o sea sí, pero no) sino, más bien de transmitir que para él el tiempo es más importante que el dinero, aunque sin el dinero no se podría disfrutar de esos placeres que nos hacen sentir libres.

Como conclusión, la lectura y los temas que ofrece este libro, así como la manera en que esta desarrollado lo hacen apto para todas aquellas personas que ya andan con la espinita de mejorar su situación financiera, ofrece buenas ideas y también hace referencia a otras lecturas para ampliar el dominio del tema. El único pero que le pondría (y no en realidad) es que el capítulo 8 (Optimize your 9 to 5) se enfoca en muchas estrategias fiscales en Estados Unidos para optimizar las contribuciones a los planes para el retiro, etc., lo que deja muchas preguntas respecto a cómo funcionan los planes para el retiro en México y que tanto se les puede sacar jugo, sin duda aquí está un área no explorada (o muy poco) para desarrollar y sacarle jugo en México.