¿Qué hay mi estimado e incógnito lector? Espero
que estés muy bien y ya haciendo tus primeros “pininos” (en caso de que no seas
de México, esta expresión es un mexicanismo que se refiere a los primeros pasos
que se dan en alguna actividad, cool 😎.) en esto de las finanzas personales y
para ser un poco más específicos en la inversión. El día de hoy platicaremos un
poco sobre el portafolio de inversión, así que despéjate de todos esos
pendientes que llevas arrastrando y regálate unos minutos para ponerte al pedo
en eso de los dineros.
¿Qué es un portafolio de inversión?
Por definición un portafolio es una especie de
cartera de mano que se utiliza para llevar papeles, documentos, libros y cosas
semejantes... 😁 me mame, ya pues. Voy a compartirte dos definiciones que he encontrado
sobre el tema que son bastante similares, aunque sí tienen sus diferencias:
- Un portafolio
de inversión es una colección de acciones, fondos y otros valores que se
negocian en el mercado bursátil. Generalmente, un portafolio de inversión
frecuentemente incluye efectivo e inversión en fondos. Un portafolio de
inversión diversificado contiene un rango de diferentes activos, variado en
tamaño, industria y otros factores.
¿Qué modelo de inversión seguir?
Existen varios tipos de portafolio de inversión, mucha información disponible en la web de muchos autores, así como libros también. Al menos de lo que yo he leído hay dos modelos que me han llamado mucho la atención y son el de David Swensen y Rey Dalio y te comparto la propuesta de cada uno:
- Ray Dalio propone una estrategia de “paridad de riesgo”, que busca equilibrar la cartera dividiendo los recursos de manera equitativa entre varios activos no correlacionados. Dalio sugiere una cartera diversificada que podría incluir un 30% en acciones, un 40% en bonos a largo plazo de EE. UU., un 15% en bonos intermedios de EE. UU., un 7.5% en oro y un 7.5% en otras materias primas 2.
En lo
personal, la mejor información está disponible en inglés y leyendo
#FinancialFreedom del autor Grant Sabatier (@GrantSabatier en X) me tope con
varias buenas recomendaciones y te compartiré la que actualmente aplico. Mi
portafolio de inversión está basado en el modelo de Swensen que te comparto a
continuación:
¿Por qué razón debería armar un portafolio de inversión?
La razón por la que arme un portafolio de inversión fue para poder generar ingresos pasivos (o sea que no necesariamente debes estar "presente" para poder recibir billetes), ya que como he escrito en otros artículos al adquirir acciones, bonos o ETFs puedes ser acreedor a dividendos de manera mensual o trimestral (aunque depende mucho de la empresa de la cual te vuelvas accionista y también puedes seguir el calendario de pagos con aplicaciones como esta). Actualmente este portafolio de inversión me está generando (sin contar las acciones mexicanas) un aproximado de $177.11 US (ahora $255.76 USD) antes impuestos de manera anual.
Al momento de armar mi portafolio pensaba en mi proyecto de vida, es decir respondí a la pregunta ¿Para qué ching4dos quiero tener mi dinero invertido? y descubrí que puedo retirarme antes de los 65 años de edad (eso considerando que quiero vivir muchos años) gozando de ingresos pasivos que cubran mi número mientras sigo trabajando en algo que en verdad me apasioné, lo cual fue un motivante bastante atractivo cuando pude obtener acceso a esta información.
Cualquiera puede tener acceso al mercado bursátil y armar su portafolio de inversión, recuerda que lo anterior lo comparto contigo con fines informativos y no como una recomendación de inversión, esta dependerá de tu edad, meta financiera y proyecto de vida (u horizonte de inversión), solo requiere un poquito de estudio al respecto, aunque si en algo puedo apoyarte, puedes escribir un comentario o contactarme y puedo indicarte el camino a seguir, uno que otro libro, etc.
¡Ahí nos vidrios!
Referencias:
- (Sapiens, 2023)
- (Clifford, 2019)
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